Išperkamoji nuoma: kas tai, privalumai, trūkumai ir alternatyvos

Išperkamoji nuoma, dar vadinama finansine nuoma su teise įsigyti turtą, yra vis dažniau pasirenkamas būdas įsigyti įvairius daiktus – nuo automobilių ir nekilnojamojo turto iki buitinės technikos ar įrangos verslui. Tai ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, kurio metu nuomininkas (tas, kuris naudojasi daiktu) moka reguliarias įmokas nuomotojui (daikto savininkui) ir, pasibaigus sutarties terminui bei įvykdžius visas sąlygas, įgyja teisę tapti to daikto savininku.

Kaip veikia išperkamoji nuoma?

Išperkamosios nuomos procesas paprastai susideda iš kelių etapų:

• Pasirinkimas ir sutarties sudarymas. Pirmiausia, reikia išsirinkti norimą daiktą. Tai gali būti naujas ar naudotas automobilis, butas, kompiuteris ar bet kuris kitas ilgalaikio naudojimo objektas. Tada kreipiamasi į išperkamosios nuomos paslaugas teikiančią įmonę (lizingo bendrovę, banką ar kitą finansų įstaigą). Sudaroma sutartis, kurioje aptariamos visos sąlygos: įmokų dydis ir mokėjimo grafikas, sutarties terminas, pradinė įmoka (jei tokia yra), galimybė išpirkti daiktą anksčiau laiko, draudimo sąlygos, atsakomybė už daikto priežiūrą ir remontą, bei kitos svarbios detalės.
• Pradinė įmoka. Dažnai reikalaujama sumokėti pradinę įmoką, kuri paprastai sudaro tam tikrą procentą nuo daikto vertės (pvz., 10-30%). Ši įmoka sumažina bendrą skolos sumą ir mėnesines įmokas.
• Reguliarios įmokos. Sutarties laikotarpiu mokamos reguliarios (dažniausiai mėnesinės) įmokos, kurios apima daikto vertės dalį, palūkanas ir kitus mokesčius, jei tokie yra numatyti sutartyje.

• Draudimas. Dažniausiai išperkamosios nuomos būdu įsigyjamas turtas turi būti apdraustas. Draudimo rūšis ir sąlygos priklauso nuo daikto tipo ir sutarties sąlygų. Pavyzdžiui, automobiliams dažniausiai reikalingas KASKO draudimas.
• Nuosavybės teisės perėjimas. Pasibaigus sutarties terminui ir sumokėjus visas įmokas, nuomininkas įgyja teisę tapti daikto savininku. Kai kuriais atvejais gali reikėti sumokėti nedidelę likutinę vertę.

Išperkamosios nuomos privalumai

Išperkamoji nuoma turi keletą privalumų, palyginti su kitais finansavimo būdais, tokiais kaip paskola ar pirkimas išsimokėtinai:

• Mažesnės pradinės išlaidos. Pradinė įmoka paprastai yra mažesnė nei perkant daiktą iš karto ar imant paskolą, kuriai dažnai reikalingas didesnis pradinis įnašas.
• Paprastesnis procesas. Išperkamosios nuomos paraiškos patvirtinimas dažnai yra greitesnis ir paprastesnis nei paskolos gavimas, nes daiktas pats savaime tarnauja kaip užstatas.
• Fiksuotos įmokos. Mėnesinės įmokos dažniausiai yra fiksuotos visam sutarties laikotarpiui, todėl lengviau planuoti savo biudžetą.
• Galimybė įsigyti naujesnį daiktą. Pasibaigus vienai sutarčiai, galima sudaryti naują ir įsigyti naujesnį automobilį, įrangą ar kitą turtą. Tai ypač aktualu tiems, kurie nori nuolat naudotis naujausiais modeliais.
• Mokesčių lengvatos verslui. Įmonės, naudojančios išperkamąją nuomą, gali įtraukti įmokas į leidžiamus atskaitymus, taip sumažindamos pelno mokestį.

Išperkamosios nuomos trūkumai

Nors išperkamoji nuoma turi daug privalumų, svarbu atsižvelgti ir į galimus trūkumus:

• Didesnė bendra kaina. Per visą sutarties laikotarpį sumokama suma paprastai būna didesnė nei perkant daiktą iš karto, nes įskaičiuojamos palūkanos ir kiti mokesčiai.
• Ilgalaikis įsipareigojimas. Išperkamosios nuomos sutartis yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, kurio nutraukimas anksčiau laiko gali būti sudėtingas ir brangus.
• Nuosavybės teisės apribojimai. Kol nesumokėtos visos įmokos, daiktas priklauso nuomotojui. Tai reiškia, kad nuomininkas negali jo parduoti, įkeisti ar kitaip juo disponuoti be nuomotojo sutikimo.
• Atsakomybė už priežiūrą. Nuomininkas dažniausiai yra atsakingas už daikto priežiūrą ir remontą, net jei jis dar nėra jo savininkas.
• Galimi papildomi mokesčiai. Sutartyje gali būti numatyti papildomi mokesčiai, pavyzdžiui, už sutarties administravimą, vėlavimą mokėti įmokas ar viršytą ridą (automobilių atveju).

Alternatyvos išperkamajai nuomai

Prieš pasirenkant išperkamąją nuomą, verta apsvarstyti ir kitas alternatyvas:

• Paskola. Banko ar kitos kredito įstaigos paskola gali būti tinkamas pasirinkimas, jei norite iš karto tapti daikto savininku ir turite pakankamai lėšų pradinei įmokai. Paskolos palūkanos gali būti mažesnės nei išperkamosios nuomos, tačiau reikalavimai paskolai gauti dažnai yra griežtesni.
• Pirkimas išsimokėtinai. Kai kurie pardavėjai siūlo pirkti prekes išsimokėtinai, tiesiogiai bendradarbiaudami su pirkėju. Tai gali būti patogu, tačiau svarbu atidžiai išnagrinėti sutarties sąlygas, ypač palūkanų normą ir kitus mokesčius.
• Veiklos (operacinė) nuoma.Ši nuomos rūšis dažnai taikoma automobiliams ar įrangai verslui, ypač tais atvejais, kai siekiama atnaujinti naudojamą įrangą arba transporto priemones kas keletą metų. Skirtumas nuo išperkamosios nuomos tas, kad pasibaigus sutarčiai turtas nėra išperkamas – jį galima grąžinti, pratęsti nuomos sutartį arba pakeisti kitu.
• Taupymas. Jei įmanoma, geriausias variantas yra sutaupyti reikiamą sumą ir įsigyti daiktą iš karto. Tai leis išvengti palūkanų ir kitų mokesčių, susijusių su finansavimu.

Ką svarbu žinoti prieš sudarant išperkamosios nuomos sutartį?

Prieš pasirašant išperkamosios nuomos sutartį, būtina atidžiai ją perskaityti ir įsitikinti, kad suprantate visas sąlygas. Štai keletas svarbiausių dalykų, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį:

• Bendroji kredito kainos metinė norma (BKKMN). Šis rodiklis parodo, kiek iš viso kainuos kreditas, įskaitant palūkanas ir kitus mokesčius. Kuo BKKMN mažesnė, tuo pigesnis bus finansavimas.
• Sutarties nutraukimo sąlygos. Sužinokite, kokios pasekmės laukia, jei nuspręsite nutraukti sutartį anksčiau laiko. Dažnai taikomi dideli mokesčiai.
• Atsakomybė už daikto sugadinimą ar praradimą. Išsiaiškinkite, kas atsako už daikto sugadinimą ar praradimą, ir kokios yra draudimo sąlygos.
• Galimybė išpirkti daiktą anksčiau laiko. Sužinokite, ar yra galimybė išpirkti daiktą anksčiau laiko ir kokios yra tokio išpirkimo sąlygos.
• Papildomi mokesčiai. Atidžiai perskaitykite sutartį ir išsiaiškinkite, ar nėra jokių paslėptų mokesčių, pavyzdžiui, už sutarties administravimą, vėlavimą mokėti įmokas ar viršytą ridą.
• Likutinė vertė. Pasidomėkite ar reiks mokėti likutinę vertę, kad turtas pilnai pereitų į jūsų nuosavybę.

Išperkamoji nuoma gali būti patrauklus būdas įsigyti norimą turtą, tačiau svarbu atsakingai įvertinti savo finansines galimybes ir atidžiai išnagrinėti sutarties sąlygas. Prieš priimant sprendimą, rekomenduojama pasikonsultuoti su finansų specialistu ir palyginti kelių skirtingų įmonių pasiūlymus.